Что такое диверсификация инвестиций: зачем нужна, виды, с чего начать

Приветствую вас, читатели!

Сегодня расскажу про одно важное экономическое явление. Диверсификация инвестиций — это распределение всей суммы денег в различные направления бизнеса. В каких случаях нужно диверсифицировать вклады? Это статья призвана ответить на данный вопрос. Давайте приступим.

Что это такое и зачем она нужна

Диверсификация инвестиций представляет собой прием, когда инвестор вкладывает свои денежные средства в разные виды деятельности. Это претворение в жизнь примеров народной мудрости: «С миру по нитке» и «Не клади все яйца в одну корзину».

Диверсификация инвестиций помогает минимизировать риски и сохранить ваши вложения.

Когда возникает необходимость в диверсификации

Потребность в диверсификации инвестиций возникает при ведении практически любой экономической деятельности, когда ставка на основное направление перестает приносить прибыль.

В качестве примера диверсификации инвестиций возьмем фондовую биржу. Допустим, вы инвестируете исключительно в акции IT-компаний. В этом случае любой кризис в отрасли либо торговые санкции приведут к обвалу котировок. В результате вы понесете большие убытки.

Почему бы вам часть средств не вложить в ценные бумаги торговых или промышленных предприятий? Таким образом, вы спасете свой капитал. Потери от одной сферы компенсирует другая. Это и есть диверсификация инвестиций.

Можно ли получить убыток

Диверсификация инвестиций не является панацеей от всех бед. Любой вид инвестиций сопровождается рисками. Нужно выбирать активы с разумными рисками. В этом деле важным считается время: уровень риска обратно пропорционален срокам вложения средств. Чем выше срок, тем ниже риск, и наоборот. Поэтому эксперты советуют вкладывать средства на долгосрочную перспективу.

Где применяется

Какой бы бизнес вы для себя ни выбрали, наверняка вы столкнетесь с необходимостью диверсификации инвестиций. Чаще в этом нуждаются как предприятия в целом, так и частные лица. Рассмотрим два случая подробнее.

На предприятии

Предприятия промышленного производства сталкиваются с большими рисками. Тут вам и снижение объемов продаж, и бесконечный рост сырья. Чтобы снизить потери, необходимо найти иной источник дохода. То есть диверсифицировать свои инвестиции.

Давайте возьмем в качестве примера два водочных завода. Первый из них ориентирован на выпуск алкогольной продукции. Руководство второго завода ухитрилось наладить дополнительное производство бутылочного лимонада и кефира. Благо похожие технологии выпуска позволяют претворить проект в жизнь. К тому же они открыли магазины, куда напрямую с предприятия поставляется свежая продукция.

Как думаете, по какому из предприятий больнее ударит рост пшеницы — основного компонента водочного спирта? Ответ лежит на поверхности. Второй завод благодаря своевременной диверсификации инвестиций устоит на ногах и компенсирует потери за счет торговли и производства других видов продукции.

Частными инвесторами

Вдумчивый частный инвестор должен диверсифицировать свой инвестиционный портфель путем вклада денег в различные перспективные направления, в том числе:

  • недвижимость;
  • валюта;
  • государственные ценные бумаги либо акции частных компаний;
  • драгоценные металлы;
  • антиквариат.

Я перечислил основные виды инвестиций. Вы можете диверсифицировать средства внутри одной отдельно взятой группы. Допустим, в сфере недвижимости вы можете купить одновременно земельные участки, жилые и офисные помещения.

Виды

В экономике диверсификацию инвестиций традиционно разделяют на пять видов, каждый из которых имеет отличительные признаки. Давайте познакомимся с ними поближе.

Валютная

Валютная диверсификация — это инвестиции в разные мировые валюты. Это понятная и очень распространенная практика. Население открывает депозиты, а бизнес открывает счета в банке. Необходимо держать деньги в разных валютах, чтобы обезопасить себя от непредвиденного падения курса одной из них. В этом случае вы можете спасти денежные потоки от влияния девальвации.

Инструментальная

Это случай, когда инвестор вкладывает деньги в группу активов одной сферы. К примеру, вы купили магазин и кафе. На первый взгляд это разные виды деятельности. Тем не менее, у них есть схожие признаки и оба они относятся к сфере МСБ.

Надо уметь видеть схожие и отличительные черты. Вклад в акции компании, облигации государства и паевой инвестиционный фонд не считается диверсификацией. Это родственные финансовые инструменты, которым характерны одни и те же риски.

Институциональная

При институциональной диверсификации инвестиций средства вкладываются в различные компании. Это могут быть акции отличных друг от друга организаций. Или депозиты сразу в нескольких банках. Здесь работает принцип «чем больше, тем лучше».

Видовая

Это вложение свободных средств в различные виды бизнеса, принципиально отличающихся по структуре и сегменту. Вероятность того, что кризис одновременно затронет все сферы сразу, очень мала. Часть денег вы можете вложить в недвижимость, а на другую часть купить золото или дорогие ювелирные изделия.

Транзитная

Транзитная диверсификация инвестиций подразумевает поиск запасных путей для вывода заработанных денег. Большинство компаний руководствуются правилами, по которым вносить и выводить деньги необходимо в рамках одной и той же платежной системы. Если с ней что-нибудь случится, то плакали ваши денежки. Поэтому нужно найти запасной аэродром.

Вспомните, как Visa грозила закрыть доступ для граждан России. Или электронный кошелек Webmoney, который был объявлен вне закона властями Украины, после чего многие жители вмиг лишились своих накоплений.

Чтобы избежать таких ситуаций, нужно диверсифицировать денежные средства. Например, держать их в виде криптовалют. Сейчас это самая популярная цифровая валюта. С ее выводом или обменом на другие денежные знаки нет никаких проблем.

Примеры диверсификации рисков инвестора

Итак, у вас есть свободные деньги в сумме 10 млн. рублей. Есть соблазн вложить все в покупку квартиры и сдавать ее в аренду. Но это не наш путь. Грамотный инвестор так никогда не поступит.

Гораздо лучше направить денежный поток в разные русла. Например, распределить сумму таким образом:

  • 50% — банковский депозит под 10% годовых;
  • 20% — на акции компаний с позитивными прогнозами;
  • 30% — на приобретение трех иностранных валют (доллары, евро и фунты стерлинги).

Если вам все же хочется купить недвижимость, то лучше вложить деньги на этапе строительства. Тогда у вас будет хорошая возможность заработать при дальнейшей перепродаже, когда дом сдадут в эксплуатацию. Однако учитывая, сколько проблем возникает при долевом строительстве, часть денег лучше потратить на покупку валюты или положить в банк. Таким образом, вы будете застрахованы от полной потери средств.

Ошибки диверсификации

Никто из нас не застрахован от ошибок. Инвестор может ошибиться при выборе объекта для вложения денег. Он может недооценить или наоборот переоценить риски.

Существует понятие под названием «недостаточная диверсификация». Это когда вы выбрали для инвестирования пару направлений и успокоились на этом.

Есть и обратный случай, называемый «избыточной диверсификацией»: если вы в целях минимизации рисков зашли слишком далеко и вложили средства в огромное количество направлений, то ничего хорошего из этого не получится. Ведь чем больше направлений, тем меньше размер инвестиций. Поэтому баснословных прибылей ждать не стоит.

Есть еще одна распространенная ошибка. Она заключается в поверхностном изучении объекта инвестирования. Купить акции Google просто потому, что это крутая компания, — это путь в никуда. Однако зацикливаться на поиске идеального предмета для инвестиций тоже не стоит. Так вы потеряете время. А время — это деньги.

С чего начать диверсификацию новичку

Стоимость входа в серьезный и высокодоходный бизнес исчисляется десятками миллионов рублей. А у многих неискушенных новичков денег кот наплакал. Но и новичок тоже ведь должен начинать с чего-то.

Начинающим инвесторам можно стартовать с покупки небольших лотов акций или государственных ценных бумаг. Выгодно перепродав их, можно одну часть денег реинвестировать опять же в ценные бумаги, а другую часть положить на банковский депозит. И так далее по принципу «заработал — реинвестируй».

Когда накопится серьезный капитал, можно подумать об инвестициях в более доходные направления.

Заключение

Итак, диверсификация инвестиций помогает существенно снизить риски и избежать полной потери денег. Нет проторенной дороги к успеху. Каждый инвестор достигает его самостоятельно, набивая множество шишек на пути.

Поэтому учитесь и не бойтесь рисковать. Всегда помните о «золотой» середине, остерегайтесь недостаточных или избыточных вложений. Читайте информацию на профильных ресурсах и приумножайте свои знания. Со временем вы станете экспертом по диверсификации инвестиций.

В этом деле вам может помочь мой ресурс. Подписывайтесь на сайт и будьте всегда в курсе последних тенденций в сфере инвестиций. До скорых встреч!

Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Подпишитесь на обновления
Комментарии
  1. Вероника

    Сейчас даже крупные корпорации вынуждены диверсифицировать бизнес. Это единственный выход держать дело на плаву.

  2. Павел

    Вкладывать заработанное в банк опасно. Вложиться в недвижимость тоже дело не без риска. Действительно лучше урвать везде по кусочку.

  3. Жанна

    Автору респект за статью, написанную доступным языком. Действительно, в нынешних условиях лучше держать деньги в разных местах. 

  4. Аркадий

    Диверсификация это хорошо. Лучше клевать по зернышку, чем хватать сразу большой кусок.

  5. Виктор

    Спасибо за ясный обзор. Собирался купить квартиру, теперь еще сто раз подумаю. Буду искать выгодные направления.

Добавить комментарий
У меня есть подарок для вас — инвестиционная брошюра!
Забрать подарок